齐鲁银行打造“一县多品”特色普惠模式

齐鲁银行(yínháng)于2019年在山东省城商行中率先提出并(bìng)实施了县域金融发展战略，构筑了城乡联动的发展格局，聚焦区域产业特色，建立起(qǐ)包含“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体的“一县多品(duōpǐn)”普惠(pǔhuì)金融特色发展模式，打造特色化、差异化的核心竞争力，高质量(gāozhìliàng)服务乡村振兴。近三年来，齐鲁银行普惠贷款规模保持省内城商行首位，普惠贷款占比持续保持20%以上，普惠贷款增速(zēngsù)持续高于全行各项贷款增速。 机制建设：突出(tūchū)战略引领和政策配套 战略引领(yǐnlǐng)上，注重顶层设计，将(jiāng)发展普惠(pǔhuì)金融、支持乡村振兴提升至战略层面，制定了《普惠高质量发展指导意见》，明确普惠金融战略定位、营销策略和实施(shíshī)路径；政策配套上，建立《小微企业融资协调服务机制》，健全尽职免责制度，落实无还本续贷政策，实施首贷户(shǒudàihù)培植行动，为小微客户减费让利，形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷(huìdài)”的长效机制。 组织架构(jiàgòu)：建立专业团队，推动业务下沉 2017年，齐鲁银行在山东省内城商行中率先成立了普惠金融部，组建98个普惠金融中心专业(zhuānyè)团队，搭建(dājiàn)总、分、支三级(sānjí)普惠金融管理体系。 推进“网点下沉”，立足(lìzú)县域(xiànyù)发展，加快县域网点布局，目前(mùqián)已设立(shèlì)86家县域支行，省内92个县域已覆盖62个，县域覆盖率达67%，在河南河北控股12家村镇银行。落实“人员下沉”，依托普惠金融中心，打造了一支超千人的专业队伍，将普惠金融服务触角延伸至田间(tiánjiān)地头，让金融服务的“最后一公里”变成“零距离”。 产品(chǎnpǐn)创新：聚焦区域特色产业，打造“一县多品”特色化产品 为(wèi)深化产品(chǎnpǐn)创新战略部署(zhànlüèbùshǔ)，由总行数字管理部门、业务部门(yèwùbùmén)、风控(fēngkòng)部门、科技部门及基层机构联合组成(zǔchéng)了产品创新的“敏捷团队”，深入调研全省86个县域特色产业，通过“产业调研+定制产品+风控闭环”，形成了特色产业金融需求图谱。印发《一县一品产业专精管理办法》，从市场调研、行业分析、产品设计等方面(fāngmiàn)明确实施路径，定制专属信贷产品，先后推出了利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等80余款特色产品，累计投放82亿元。 科技(kējì)赋能：引入多维度数据增信，打造一站式智能融顾服务模式 近年来，齐鲁银行(yínháng)逐步构建起齐鲁E贷线上普惠产品体系，引入税务(shuìwù)、征信、发票、流水、工商、司法等大(dà)数据增信。推出智能融顾服务模式，实现客户需求与金融产品的精准匹配；同时打造基础模型+子模型的“一县多品”特色产品快速上线模式，目前微贷业务线上化率达到79%，进一步(jìnyíbù)提升(tíshēng)了服务质效。 渠道(qúdào)搭建：持续多方渠道合作 聚焦产融协同建设，齐鲁银行持续深化(shēnhuà)政银企协同合作(hézuò)(hézuò)，银政合作方面，借助人行、省市财政部门(cáizhèngbùmén)、人社部门、农业农村局等(děng)政策，推出创业贴息贷、新市民贷、美德信用贷、巾帼贷等政策性产品，将福利政策快速落地到城乡县域。与(yǔ)济南市政府密切合作，陆续推出助企“纾困贷”、激发市场活力的(de)“信心提振贷”、支持民营企业的“攀登贷”以及本月刚推出的“活力贷”等，切实降低借款人的融资成本。银担(yíndān)合作方面，是(shì)全国首批、山东首家与国担基金开展“总对总”批量合作的地方法人银行，率先实现银担系统直连(zhílián)的批量化、标准化(biāozhǔnhuà)运作，目前与66家政府性融资担保机构(jīgòu)建立业务合作，业务规模达(dá)160亿元，排名全省银行业第二。通过与融资性担保公司合作，着力解决小微企业融资担保难题，为(wèi)区域发展注入金融活力。平台合作方面，与山东省综合金融服务平台、“泉融通”平台、“园区通”科创金融智慧服务平台等多个平台合作，通过平台宣传，为客户提供丰富的金融服务。 风险防控管理体系：完善多项措施，坚持规模与质量(zhìliàng)并重 齐鲁银行通过调优风险(fēngxiǎn)预警机制，及时(jíshí)对潜在风险发出预警信号；加强产业管理，针对特色行业、产业增设审批特征值；不断完善(bùduànwánshàn)资金流向监控、强化监督检查机制，持续(chíxù)提高普惠风控管理水平和资产质量。2024年末，齐鲁银行普惠贷款不良持续满足监管要求，低于省内城商行平均(píngjūn)不良率1.28个百分点。 （大众(dàzhòng)新闻记者 胡羽 龙女 通讯员 张崭）